Конституционный суд: пенсионный аннуитет

Судья Конституционного суда Роман Подопригора поделился очередным кейсом суда.

Лицо (страхователь) заключило со страховой компанией договор пенсионного аннуитета по которому получало ежемесячные страховые выплаты еще до достижения пенсионного возраста, но через 2 года умерло. Указанные выплаты стали также ежемесячно поступать наследникам. Однако они захотели получать деньги не ежемесячно, а забрать всю сумму, которая осталась от переведенной 2 года назад умершим лицом суммы из единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в страховую компанию. 

Наследники считали, что данная сумма должна перейти к ним по наследству. По их мнению, пенсионные накопления формируются из дохода в период совместного брака. Заработная плата, из которой отчисляются взносы в пенсионный фонд, является общей совместной собственностью супругов. Иными словами, они полагали, что это деньги наследников. А статья Гражданского кодекса (ГК) говорит о том, что полученные страховой компанией деньги (страховая премия) принадлежат ей на праве собственности. Наследники не были согласны с таким подходом и обратились в Конституционный Суд (КС) с тем, чтобы признать норму ГК неконституционной.

КС напомнил о ключевых положениях, касающихся права собственности, права наследования и страхования. В частности, что после передачи денег страховой компании у нее возникает доход и обязательство осуществлять страховые выплаты. Все это оформляется договором, то есть лицо добровольно соглашается на такие условия. В контексте договора рассматриваются обязательства сторон, а не право наследования имущества, которое принадлежит физическому лицу. Лицо еще при жизни распорядилось передать деньги страховой компании, а в случае его смерти -  осуществлять ежемесячные выплаты другому лицу и эти деньги не могут быть включены в наследственную массу.  

Пенсионный аннуитет стимулирует граждан получать выплаты до достижения пенсионного возраста, причем пожизненно. Но, как и при любом другом виде страхования, присутствуют взаимные риски, которые граждане должны осознавать. КС отметил, что анализ правоприменительной практики свидетельствует, что граждане не во всех случаях осведомлены о том, что переведенные из ЕНПФ в страховую компанию пенсионные накопления не подлежат наследованию единовременно в отличие от пенсионных накоплений, находящихся в ЕНПФ. 

Норма ГК была признана конституционной, но КС обозначил целый ряд моментов, требующих внимания законодателя.

НПКС № 68-НП от 27.02.2025